Osobom, które mają kiepską historię w BIK, banki z rzadka decydują się udzielać zobowiązania. Aczkolwiek nie jest to niemożliwe. Przyznawaniem zobowiązań gotówkowych bez BIK zajmują się zarówno pozabankowe instytucje to jest instytucje nie będące oficjalnie powiązane z bankami.
Udostępnienie kredytu bez BIK następuje jednak na innych regułach. Instytucja bankowa musi mieć w posiadaniu pewne ubezpieczenie, w związku z tym będzie potrzebował zaświadczeń o }pracy|zatrudnieniu} i przychodach oraz poręczycieli. Po drugie, ryzyko kredytowe w przypadku pożyczki bez BIK jest wyższe, stąd następnym sposobem złagodzenia możliwego zagrożenia będą podwyższone koszty także oprocentowanie.
Dodatkowo, zdarza się, że operacja udostępnienia pożyczki bez BIK może odbywać się dłużej niż przeciętny kredyt konsumpcyjny, albowiem instytucja finansowa, jaka zamierza go nam udostępnić wymaga dłuższego terminu na sprawdzenie i obliczenie zdolności kredytowej. Jeśli chodzi o konsumentów którzy w ogóle nie posiadają historii w BIK kredyt gotówkowy udostępniany jest całkiem szybko. Przy większych kwotach, np. w kredycie hipotecznym, będzie zawsze żądana korzystna historia w BIK. Instytucje nie będące oficjalnie bankami nie mają ustawowo przyznanej możliwości analizowania użytkowników w BIK toteż konsumenci, jacy posiadają negatywny wpis w BIK mogą starać się o pożyczkę.
